Sichere Renten für Unternehmer

SICHERE RENTEN FÜR UNTERNEHMER – RICHTIG VORSORGEN FÜR DAS ALTER

Ich erlebe immer wieder extrem erfolgreiche Unternehmer, die beruflich so eingebunden sind, dass sie die Übersicht über ihre persönlichen Finanzen und damit auch über ihre Altersvorsorge verloren haben – ohne sich dessen bewusst zu sein.

An einen Fall erinnere ich mich noch sehr gut. Eine beherzte Unternehmerin hatte ein erfolgreiches Unternehmen in der Marketingbranche aufgebaut und konnte davon gut leben. Der Vorsorge-Gedanke war ihr nie so richtig gekommen, da sie kinderlos ist. Sie verfügt über ein Eigenheim und einige Versicherungen, auch für betriebliche und private Altersvorsorge, hatte aber ansonsten kein Vermögen aufgebaut. Trotzdem fühlte sie sich für ihre Rente eigentlich gut abgesichert.

„Dabei wollte sie doch gerade nach ihrer beruflichen Zeit das Leben genießen…“

Wir haben ihre gesetzlichen Rentenansprüche, die finanziellen Rahmendaten bei Übergabe der aktiven Unternehmertätigkeit und die Leistungen ihrer Vorsorgeverträge geprüft. Daraus ergab sich, dass die vorhandenen Ansprüche bei Weitem nicht für den gewünschten Ruhestand ausreichen würden. Auch die Versicherungen waren nicht auf die Lebensplanung unserer Kundin abgestimmt. Dabei wollte sie doch gerade nach ihrer beruflichen Zeit das Leben genießen – reisen, vielleicht noch eine Zweitwohnung in Italien – all das, wozu sie aktuell keine Zeit hat.

Mit unseren Analysen und Empfehlungen hat die Unternehmerin ihren Eigenheimkredit zügig entschuldet und unnötige Vorsorgeverträge gekündigt. Die Ersparnis kann sie nun zum gezielten Vermögensaufbau nutzen, um ihre Vorsorgelücken zu schließen. Außerdem hat sie ihre Krankenversicherung angepasst, damit die Versicherungsprämien im Alter im Rahmen bleiben.

Wenn alles wie geplant läuft, wird sie fünf Jahre vor dem geplanten Berufsende finanziell so unabhängig sein, dass sie frei entscheiden kann, wann sie ihr Unternehmen abgibt, in den Ruhestand geht – und sich ihre privaten Träume erfüllen. Doch wesentlich einfacher wäre es gewesen, sich viel früher Gedanken um die Rente zu machen.

Katrin Pätzke

Financial Planner
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Tel. +49 40 30217-5534

Christian Hirschbolz

Certified Financial Planner (CFP)
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Tel. +49 89 2395-2022

Jörg Felix Witte

Certified Foundation and Estate Planner (CFEP)
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