Versicherungsmantel: Vermögen übertragen – Kontrolle behalten

Vermögensübertrag: Einfluss behalten durch durchdachte Vertragsgestaltung

Ein häufiger Einwand lautet: „Was passiert, wenn die Kinder mit dem Vermögen anders umgehen, als ich es mir wünsche?“

Diese Sorge ist nachvollziehbar. Gerade bei größeren Vermögen geht es nicht nur um Geld, sondern oftmals um Werte, Verantwortung und Familienkultur.

Bestimmte Vertragsgestaltungen ermöglichen es, Einflussrechte zu sichern. So kann beispielsweise durch eine quotale Vertragsbeteiligung festgelegt werden, dass wichtige Entscheidungen nicht ohne Zustimmung aller Vertragsinhaber getroffen werden dürfen. Dadurch entsteht ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Vermögensübertragung und Kontrolle.

Für viele Familien ist dies ein entscheidender Baustein, weil Vermögen damit nicht einfach verschenkt wird, sondern kontrolliert und strukturiert in die nächste Generation hineinwächst.

Vermögenszuflüsse auch über den Tod hinaus planbar machen

Ein weiterer Aspekt gewinnt zunehmend an Bedeutung: der richtige Zeitpunkt.

Nicht jede Erbin oder jeder Erbe ist zum Zeitpunkt des Erbfalls bereit, größere Vermögenswerte zu verwalten. Häufig wünschen sich Eltern oder Großeltern, dass Vermögen erst zu einem bestimmten Zeitpunkt verfügbar wird, beispielsweise nach Abschluss eines Studiums, zum Aufbau einer Familie oder in einem definierten Lebensalter.

Über entsprechende Gestaltungsmöglichkeiten kann der Zeitpunkt des Vermögenszuflusses gezielt festgelegt werden. Dadurch wird verhindert, dass Vermögen zu früh oder in einer ungeeigneten Lebenssituation zur Verfügung steht.

Versicherungsmantel für die Nachfolgeplanung: Zusätzliche Vorteile

Neben den Möglichkeiten der Vermögensübertragung bietet der Versicherungsmantel weitere interessante Eigenschaften.

Anleger profitieren häufig von einer breiten Fondsauswahl und damit von umfangreichen Anlagemöglichkeiten. Gleichzeitig können steuerliche Besonderheiten während der Ansparphase sowie unter bestimmten Voraussetzungen bei der späteren Auszahlung genutzt werden.

Hinzu kommt ein Vorteil, der in der Praxis oft unterschätzt wird: Im Vergleich zu komplexen gesellschaftsrechtlichen Gestaltungen lassen sich viele Nachfolgeregelungen im Versicherungsmantel mit überschaubarem Aufwand realisieren. In den meisten Konstellationen können Verfahren über das Betreuungsgericht vermieden werden.

Entscheidend ist jedoch immer die individuelle Situation. Familienstand, Vermögensstruktur, Alter der Begünstigten und persönliche Ziele müssen sorgfältig berücksichtigt werden.

Gute Nachfolgeplanung beginnt mit den richtigen Fragen

Jede Familie ist anders. Deshalb gibt es keine Standardlösung für die Vermögensübertragung. Der erste Schritt besteht immer darin, die persönliche Situation und die Ziele der Familie zu analysieren.

Im Rahmen unserer Nachfolgeberatung prüfen wir gemeinsam mit Ihnen mögliche Gestaltungswege, vergleichen geeignete Versicherungsanbieter und Produktlösungen und stimmen auf Wunsch die Planung mit Ihrem Steuerberater oder Rechtsanwalt ab. Anschließend begleiten wir Sie bei der konkreten Umsetzung.

Denn wer Vermögen erhalten möchte, sollte nicht erst an den Erbfall denken. Die Weichen werden oft viele Jahre früher gestellt.

Nutzen Sie die Gelegenheit für ein unverbindliches Gespräch zu Ihrer Nachfolge- und Vermögensplanung. Gemeinsam entwickeln wir eine Lösung, die zu Ihrer Familie, Ihren Werten und Ihren Zielen passt. Mit guter Planung sind Sie langfristig besser beraten.

Wir freuen uns auf Ihre Nachricht! 

Raphael Schwenk

Financial Planner
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Tel. +49 89 2395-2015

Christian Hirschbolz

Certified Financial Planner (CFP)
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Katrin Pätzke

Financial Planner
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