SO SCHAFFEN SIE SICHERHEIT IN UNSICHEREN ZEITEN

Eine Finanzplanung macht die Zeiten um uns herum nicht sicherer – aber durch einen Finanzplan sind Sie vorbereitet auf das, was kommt. Und erhalten damit das Gefühl von Sicherheit zurück. Sie haben bereits einen Finanzplan? Dann überprüfen Sie diesen regelmäßig, damit die getroffenen Entscheidungen auch noch zu Ihrer persönlichen Situation und den äußeren Faktoren passen.

Die unsicheren Zeiten sorgen dafür, dass wir uns immer mehr „Sorgen“. Umso wichtiger ist es vorzusorgen. Wikipedia beschreibt den Begriff „Sorge“ als vorausschauende Anteilnahme. Eine subjektiv erwartete Not, die sich auf Gefühle, Gedanken und Handlungen auswirkt. Damit unterscheidet sie sich von der Angst, die unsere Sinne schärft und unseren Körper aktiviert, um bei Gefahr schnell zu reagieren. Was bringt es uns also, besorgt zu sein, wenn wir eine Situation nicht ändern können? Aber was wir tun können, ist vorzusorgen und vorbereitet zu sein. Unsere Sorge liegt meist insbesondere im persönlichen Umfeld, zum Beispiel in der Verantwortung für das Familienvermögen, in unternehmerischem Pflichten oder persönlicher Haftung. Vielleicht sind es auch Gedanken an Krankheit oder Einsamkeit im Alter. Wer rechtzeitig vorsorgt, einen Finanzplan macht und auch alte Verträge regelmäßig überprüft, kann wesentlich gelassener mit diesen Problemen umgehen.

Finanzplanung, Nachfolge, Vorsorge – starten Sie jetzt

Am besten ist es, die Themen sofort anzupacken. Was können wir heute verändern, um im Fall der Fälle gut vorbereitet zu sein? Eine vorausschauende Finanzplanung schafft Sicherheit – Sie sichern Ihre Familie ab, sorgen für Ihr Unternehmen vor und wissen, was Sie sich leisten können. Wir Finanzplaner gehen dabei wie folgt vor: Als erstes nehmen wir den Status quo auf, dann entwerfen wir gemeinsam mit Ihnen Zukunftsszenarien und wägen diese ab. Dadurch gewinnen Sie Orientierung, wo Sie aktuell stehen. Auch bestehende Verträge werden überprüft. Das ist die Basis für weitere Entscheidungen. Mit einem Finanzplan können Sie die Ziele, Sie erreichen möchten, auch verwirklichen.

Finanzplanung im Praxisfall

Vor Kurzem sprachen wir mit einem Kunden, der ein sehr erfolgreiches Dienstleistungsunternehmen aufgebaut hat. Die zunehmende berufliche Mobilität unserer Gesellschaft und neue kreative Formen der Zusammenarbeit sind für sein Geschäftsmodell von großem Vorteil. Trotzdem machte er sich Sorgen, wie sich veränderte Rahmenbedingungen auf seine privaten Vermögenswerte auswirken. In der Finanzplanung beleuchten wir regelmäßig die mögliche Entwicklung seines Vermögens, auch unter der Annahme von Extremszenarien. So können wir Risiken und möglichen Anpassungsbedarf identifizieren, Chancen erkennen und zeitnah reagieren. Denn Finanzplanung schafft Sicherheit.

Versicherungen, Vorsorge, Nachfolge: Passen Ihre bestehenden Verträge noch zu Ihnen?

Im Laufe unseres Lebens schließen wir viele Verträge ab: Sparverträge, Versicherungsverträge usw. Wissen Sie noch genau, was Sie alles haben? Und sind diese Verträge wirklich alle sinnvoll für Ihre heutige Lebenssituation?

Es lohnt sich, Bilanz zu ziehen. Neben der üblichen Vertragspflege (siehe Infokasten) geht es dabei vor allem darum, eingeschlagene Wege zu überprüfen und ggf. an die aktuellen Rahmenbedingungen und Ziele anzupassen. Dabei hilft der Finanzplan.

Diese Fragen sollten Sie sich stellen bei der Überprüfung Ihrer Verträge, Versicherungen und Ihrer Vermögensanlage:

• Welchen Nutzen haben meine Investments und passen diese noch zu mir?
• Gibt es Anlagen, die nicht mehr zeitgemäß sind?
• Gibt es noch andere, sinnvolle Investments, die ich noch gar nicht ausreichend beachtet habe?
• Sind ggf. nach Familiengründung, Erbschaft oder durch nahenden Ruhestand Anpassungen meiner bestehenden Verträge oder Vorsorgevollmachten sinnvoll?
• Sind durch die großen Preissteigerungen in den letzten Jahren, gerade bei Aktien und Immobilien, Ungleichgewichte in meinem Vermögen entstanden? Und wie lassen sich diese sinnvoll ausgleichen?
• Ist die Inflation in meine Altersvorsorge schon eingerechnet?
• Sind meine Ziele, wie zum Beispiel die Absicherung im Risikofall oder ein Eigenheimerwerb, noch wie geplant erreichbar oder sind auch hier Anpassungen nötig?
• Wie hoch wäre die Liquiditätsbelastung im Erbfall? Ist meine Familie dann sinnvoll abgesichert?
• Wie wirken sich Vermögensaufbau und Vermögenswertsteigerungen auf mögliche Abfindungen und Steuern im Erbfall aus?

Durch die Überprüfung bestehender Verträge sichern Sie nicht nur Ihre Zukunft ab, oft erleben wir in der Praxis auch, dass unsere Kunden dadurch viel Geld sparen können. Basis ist auch dabei wieder der Finanzplan.

Ein Praxisbeispiel: Überprüfen Sie Ihre Versicherungen und Verträge

Einer unserer Kunden ist Angestellter in einem großen internationalen Unternehmen. Er war der Meinung, einen guten Überblick über seine privaten Verträge und Versicherungen und die seiner Familie zu haben. Als er eine Veranstaltung bei uns im Hause zum Thema Finanzplanung besuchte, wurde er trotzdem neugierig: Passt wirklich alles noch so zu seinem Leben? Nach einem Gespräch mit seiner Beraterin entschied er sich dafür, einen Finanzplaner einzubinden.

Die größte Herausforderung war dann, alle Unterlagen zusammenzutragen. Es kamen zu seiner Verwunderung immer neue Versicherungsverträge und andere Themen zum Vorschein, die offenbar in Vergessenheit geraten waren. Auch das ist eine wichtige Aufgabe einer Finanzplanung: Alles sichten und prüfen. Wir sichteten die Verträge und Versicherungen, wobei sich herausstellte, dass er nicht nur zu viele Verträge abgeschlossen hatte, sondern dass ihm auch gar nicht bewusst war, wie hoch seine betriebliche Altersvorsorge wirklich ist. Nach dem Ordnen und der Analyse aller Unterlagen stimmten wir das Ergebnis mit den Zielen unseres Kunden ab. Wir konnten einige der Verträge bündeln und auch ein paar kündigen. Der Vorteil für unseren Kunden: Er spart jetzt viel Geld, das er vorher für nicht sinnvolle Verträge ausgegeben hatte. Außerdem hat er nun durch seinen individuellen Finanzplan wieder einen Überblick über sein Vermögen.

Wir haben für Sie eine Checkliste zusammengestellt, mit einigen wichtigen Hinweisen zum Überprüfen von bestehenden Verträgen:

Eine Finanzplanung gibt Ihnen, Ihrer Familie und Ihrem Unternehmen Sicherheit. Gern unterstützen wir Sie dabei, Ihre Verträge zu überprüfen und gemeinsam mit Ihnen daran zu arbeiten, dass Sie Ihre Ziele und Wünsche für die Zukunft auch realisieren können. Sprechen Sie uns an:

Katrin Pätzke
Financial Planner
katrin.paetzke@donner-reuschel.de
Tel. +49 40 30217-5534

Christian Hirschbolz
Certified Financial Planner (CFP)
christian.hirschbolz@donner-reuschel.de
Tel. +49 89 2395-2022

Jörg Felix Witte
Certified Foundation and Estate Planner (CFEP)
Joerg.witte@donner-reuschel.de
T. +49 40 30217-5535